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投連險和基金如何選擇?

2021-01-18 分享到:

  相信有了解的朋友都清楚,投連險和基金都是目前最主流的投資理財方式。當然,部分投資者可能并不清楚投連險和基金之間的區別!那么,投連險和基金該如何選擇呢?感興趣的朋友,不妨和小沃一起來了解一下。

投連險和基金如何選擇?

  投資連結保險,簡稱“投連險”,起源于20世紀50年代的英國。該險種在為客戶提供終身保障的同時,幫助客戶進行理財,以期獲得理想長期投資回報,是一份集壽險保障與理財為一身的綜合保障計劃。

  簡單來說,投連險是一種將投資與保險相結合起來的產品,是由專門的投資團隊運營操作的,因此也被稱作“基金中的基金”。

  投連險與基金本質上是不一樣的,投連險是保險,基金則是直接的投資工具,他們的主要區別分別在性質、風險、資金運作、買賣價格等方面。

  投資金額不同

  投連險作為一種復合型保險,參保者購買其本金并不全部用于投資。它的資金用途分為兩部分,一部分用于參保者的健康保障,另一部分則用于投資。而基金就是一種完全的投資產品,在扣除其相關手續費后,剩余的金錢將全部用于投資。

  投連險是一種將投資功能復合在保險之上的險種,其本質仍是保險,目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾進行賠付。

  所以,消費者交付的保費按照保險合同分為兩個部分:一部分進入保險賬戶,給予客戶壽險保障;另一部分進入投資賬戶,按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作,客戶通過投資賬戶凈值增長實現收益。按照最新投連險精算辦法,對于期交保單,投保人第一年交納10萬元保費,那么實際上進入投資賬戶的資金僅5萬元左右。

  而基金則是一種純粹的投資產品,消費者通過購買基金份額把錢交給基金管理公司進行投資管理,通過基金凈值增長實現收益。消費者付出的資金在扣除少量手續費后完全用于投資。

  功能不同

  投連險作為一種多功能型保險,它不僅能為我們參保者帶來投資的經濟收益,而且當我們發生意外時,還可以為我們的身體健康保駕護航。而基金就不擁有這些保障功能。

  投資風險不一樣

  投連險的風險更小,但收益也較小,適合長期投資使用。對比之下,基金的風險和收益就會更高。要是您想在短期內獲得較大的收益回報,基金可能會更加適合。但如果您是保守型投資風格,想要得到穩定低風險的收益,投連險就顯得更加合適。

  兩者都是投資于資本市場,收益情況必定會根據市場波動而發生變動,所以都存在虧損的風險,不保底也是投連險區別于其他具有增值功能險種的最大特點。

  但是,投連險畢竟是保險,其風險主要在于投資賬戶,即使投資賬戶價格下跌也不會影響到保險保障部分。消費者。根據規定,銷售投連險時必須提示客戶“投連險有風險,不保證高收益率”。

  購買渠道不一樣

  基金多是通過銀行或基金公司進行發售,而投連險則是在相應的保險公司或者銀行購買?;鹳Y金由基金管理公司負責運作,而投連險投資賬戶中的資金由保險公司資產管理部門運作。

  綜上所述,投連險具有保障功能,注重財產安全和長期收益,抗風險能力相對較強;基金則不具備,短期收益比較可觀,抗風險能力相對不足!當然,要選擇投連險還是基金,關鍵要看自身的經濟狀況及投資需求。

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